SESAL TAK DAPAT BANTU KAWAN

SALAM AIDILFITRI DAN SALAM KEMERDEKAAN buat semua pengunjung blog ini. Apabila tuan-tuan membaca blog ini bermakna tuan-tuan sekurang-kurangnya ada satu kad kredit bermasalah. Hehehe...Mohon maaf, berdasarkan pengalaman saya sahaja. Mungkin tuan-tuan terserempak sahaja ke sini.

Walaupun apa tujuan tuan-tuan. Blog ini khusus buat pemegang kad kredit yang mahu nyahkan 'interest' kad kredit setiap bulan.

Kenapa?

Kerana saya akan cuba membantu tuan-tuan membayar bil kad kredit dengan tenang TANPA faedah. Insya-Allah.

Kesal Tak Berpeluang Bantu

Saya telah membantu ramai orang menyelesaikan masalah kad kredit dengan kaedah EPP ini. Namun begitu, ada dua rakan pada minggu lepas mengadu masalah kad kredit dan tidak dapat diselamatkan lagi kerana sudah naik mahkamah dan kad kredit sudah disekat. Nak buat macam mana. Sudah terlambat. Mereka lambat maklumkan masalah masing-masing. Saya pula tidaklah pula bila berjumpa bercerita tentang ini kerana mereka tak pernah suarakan masalah mereka.

Bahaya Kad Kredit

Saya salin petikan ini daripada blog Ustaz Zaharudin. Mungkin ia dapat membantu tuan-tuan. Memang ramai menyedari bahaya kad kredit jika tak mampu jelaskan bayaran mengikut jumlah dan tempohnya.

Kad yang sengaja menggalakanpemilik melewatkan bayaran ; 

Kad ini juga sememangnya direka cipta untuk memerangkap pengguna. Saya mengatakan demikian kerana, kerangka asas kad ini adalah pengguna HANYA diminta untuk membuat bayaran bulanan hanya 3-5 % dari jumlah penggunaan bulannnya. Jika semua jumlah yang digunakan dilangsaikan sebelum tempoh ‘grace period' (biasanya 20 hari), pengguna tidak akan dikenakan sebarang caj. Sebarang tangguhan bayaran melebihi 20 hari, caj interest RIBA yang tinggi akan dikenakan.

Di Malaysia cajnya hasil peraturan yang dikenakan oleh bank Negara Malaysia, caj interest kad kredit di Negara ini seperti berikut :-

	No. of prompt payment in the past 12 months	Interest Rate
Tier 1	12 consecutive months	13.5%
Tier 2	at least 10	16%
Tier 3	Others	17.5%

Keterangannya

Tier-1 : Caj tahunan yang dikenakan bagi pemegang kad yang secara konsisten melangsaikan bayaran minimum secara berturut-turut selama 12 bulan yang sebelumnya dalam tempoh dibenarkan.

Tier-2 : Caj interest tahunan yang dikenakan bagi pemegang kad yang melangsaikan bayaran minimum  selama 10 bulan dalam setahun,

Tier-3 : Caj yang dikenakan bagi semua pemeganga yang tidak menepati dua ciri di atas.

Boleh difahami dari jadual di atas, bagi mereka yang gagal melangsaikan bayaran minimum secara konsisten akan menderita dengan kadar riba yang lebih tinggi berbanding mereka yang konsisten membayar. Pun begitu, kadar caj interest terendah bagi bank-bank pengeluar kad di Malaysia adalah 13.5 % dan tertinggi adalah 17.5 %. Itu adalah setelah peraturan baru yang dikeluarkan oleh bank Negara Malaysia. Perlu disedari caj tersebut amat lah tinggi dan tersangat merugikan.

Pembaca boleh melihat sendiri bagaimana caj yang dikenakan oleh HSBC bank di link INI.

Manakala Standard Chartered Bank seperti berikut PULA

Perlu difahami, jumlah yang dituntut bayar setiap bulan oleh pihak bank biasanya hanya 5 peratus dari jumlah penggunaan bulanan, manakala jumlah interest sebanyak 1.46 peratus setiap bulan (atau 17.5 % tahunan) itu akan dikenakan kepada semua pokok hutang atau jumlah tertunggak.

Sekarang cuba bayangkan, ruginya mereka yang membeli belah dengan menggunakan kad kredit dan kemudian membiarkan caj berbelas peratus itu dikenakan ke atas mereka. Jika pengguna faham dan sedar, bermakna setiap pembelian pengguna akan lebih mahal berbanding pembayaran yang dibuat secara tunai atau menggunakan debit kad.

 

CONTOH KIRAAN MUDAH

Sekali lagi, ini bermakna, pembeli yang membeli menggunakan kad kredit membayar secara purata adalah 17.5 % tahunan (iaitu sama dengan 1.46 peratus bulanan) berbanding pembeli secara tunai.

Sebagai contoh kiraan mudah faham, katalah Ah Chong berbelanja menggunakan kad kredit sebanyak RM 10,000  (nilai pokok pinjaman) pada bulan Januari, dia perlu membayar semula jumlah tersebutditambah 1.46 peratus setiap bulan iaitu RM 146. Memang benar, ia kelihatan kecil, tetapi cuba fahamkan bahawa jumlah tersebut bersifat compounding atau akan masuk di dalam jumlah pokok.

Katalah Ah Chong tidak membayar jumlah minima wajib 5 % setiap bulan. Maka akibatnya pada bulan Januari, jumlah pokok yang perlu dibayar meningkat kepada RM 10,146. 

Pada bulan Februari, jika jumlah tersebut dibiarkan, lagi 1.46 peratus dikenakan dari jumlah baki terkumpul yang baru iaitu 1.46 peratus x RM 10,146 = RM 148.13. 

Pada bulan Mac, jumlah pokok terkumpul sudah berubah menjadi RM 10,146 + RM 148.13 = RM 10,294.13.

 

Begitulah kiraan dipermudah bagi caj interest bulanan sehinggalah semua jumlah tertunggak itu diselesaikan. Akibat dari cara kiraan sebegini sekitar 30 peratus pemilik kad kredit jatuh muflis, kebanyakkannya dari kalangan eksekutif muda yang tidak dapat mengawal runtunan nafsu berbelanja dan kurang displin dalam membayar hutang.

Menurut statistik yang diperolehi oleh BNM, jumlah hutang kad kredit ini bertambah 20 peratus pada setiap tahun.Dengan kadar faedah 1.5 peratus sebulan. Bank-bank Malaysia dengan mudah mendapat keuntungan faedah berjumlah RM159 juta setiap tahun tidak termasuk caj-caj untuk perkhidmatan lain seperti caj pengeluaran tunai (5%) dan caj lambat bayar (RM5). Mujurlah di Malaysia, BNM menghadkan caj interset maksimum kepada 17.5 % setahun sahaja, bayangkan di Negara lain seperti Amerika, caj tersebut boleh meningkat kepada 40 %, malah pihak bank di sana sentiasa mendesak kerajaan agar menghapuskan kadar maksimum interest bagi kad kredit. 

Bayangkah betapa ruginya menggunakan kad kredit dari sudut kiraan duit, lebih mendukacitakan, mereka juga dikira terjebak dengan dosa riba yang maha besar setiap kali penggunaannya.

Sudahlah rugi dari perspektif kewangan, rugi juga dari sudut spiritual. 

Kerana itu, saya tidak sama sekali menggunakan kad kredit. Sehingga hari ini,  saya tidak memilik satu pun kad kredit walaupun ia kad kredit yang diolah secara Islam. Cukuplah memadai dengan kad caj Islam dan kad debit Islam saya gunakan bagi segala macam urusan.

CAJ LAIN

Selain dari caj-caj utama yang disebutkan di atas, caj lain juga adakalanya perlu disemak sebaiknya. antara caj yang dikenakan oleh pengeluar kad kredit adalah :-

• Caj kelewatan pembayaran iaitu 1 % dari jumlah tertunggak atau maksimum RM 100.
• Yuran tahunan, namun sebahagian pengeluar kad menyerap kos ini bagi menjadikan kad mereka lebih menarik.
• Caj bagi pembelian antarabangsa samada jika pengguna membeli di luar Negara atau membeli barangan luar Negara melalui internet. HSBC dan Maybank mengenakan caj sebanyak 1.25 % dari nilai harga belian luar negara terbabit.
• Caj 5 % apabila membuat belian terlebih dari had kredit yang dibenarkan. Di Amerika Syarikat, difahamkan ada pihak pengeluar sengaja merendahkan jumlah had kredit tanpa memaklumkan kepada pelanggan dengan niat sengaja memerangkap pelanggan dengan caj ini. Di Malaysia saya tidak pasti, namun ada baiknya pembaca menyemak sendiri dengan pengeluar kad masing-masing. Ia dipanggil overlimit fees. HSBC mengenakan kos caj sebanyak RM 25 sebulan.
• Sebahagian pengeluar mengenakan cash advances fees. HSBC mengenakan caj sebanyak 5 % dari jumlah tunai yang dikeluarkan atau RM 5 minimum.
• Selain cash advance fee, cash advances itu sendiri dikenakan caj yang tersendiri iaitu 18 % dari jumlah yang dikeluarkan, itu adalah caj yang dikenakan oleh HSBC sebagai contoh.

Read more...

CARA GUNA KAD SEBELUM PARAH

Cara Penggunaan Kad Kredit Yang Baik

Setelah menyelesaikan semua hutang kad kredit barulah anda boleh mempertimbangkan cara penggunaan kad-kad tersebut dengan betul. Kad kredit ini sebenarnya adalah alat pengurusan wang yang sungguh berkesan, jika digunakan dengan waras. Kita harus pandang kepada konsumer-konsumer yang berjaya menguruskan kewangan mereka dengan kad ini.

Pendekatan terpenting dalam penggunaan kad kredit adalah tanggungjawab anda untuk membayar jumlah baki dalam penyata anda setiap bulan. Bayangkan kredit kad itu sebagai wang tunai yang disimpan setiap bulan bagi barang-barang yang dicaj. Dengan perumpamaan ini, anda tidak akan dikenakan kos; kad kredit anda pula akan menjadi kemudahan kewangan yang amat berguna bagi anda. Kad kita menjadi seolah-olah pekerja kita dan kita pula bukan lagi dihambakannya.

Kad kredit juga adalah satu-satunya sekuriti atau perlindungan tambahan dan kemudahan sewaktu membeli-belah dan berjalan, dengan syarat kita tidak menyalahgunakannya. Sebagai contoh, anda mempraktikkan bayaran hanya 5% atau RM50 minima setiap bulan, yang mana lebih tinggi. Bagi baki RM10,000 yang mengenakan caj kewangan sebanyak 18% setahun, anda akan mengambil masa 7 tahun dan 3 bulan untuk menyelesaikan seluruh baki hutang anda. Dan ini juga dengan anggapan bahawa anda tidak lagi menambahkan caj (ingat, kad anda dalam pembeku peti ais!). Bayangkan betapa lajunya hutang anda akan meningkatkan jika apa yang dipraktikkan ini melibati banyak kad kredit lain pada masa yang sama.

Petua-petua tambahan yang boleh membantu:

• Ingat, kad kredit bukan wang percuma
• Hanya simpan satu atau dua kad, jangan sehingga lapan atau sembilan
• Cajkan hanya untuk barang yang anda mampu membayar – elakkan berberlanja melibihi pendapatan anda
• Carilah kad yang menawarkan kos, caj tahunan dan yuran servis yang paling rendah (kalau boleh, yang tiada yuran sama sekali)
• Bayar kesemua baki setiap bulan; tetapi jika ini juga sukar, bayar amaun lebih daripada amaun minima bulanan anda
• Masih bermasalah? Tinggalkan kad anda di rumah atau bekukannnya di dalam peti ais!

Dan peringatan terakhir – gunakanlah kad kredit sebagai alat pembayaran dan bukan untuk kredit percuma. Jika anda tidak dapat menggunakannya dengan waras atau bertanggungjawab, mungkin lebih baik bagi anda untuk hentikan penggunnaannya sama sekali.

Read more...

BELANJA DENGAN BERHEMAH

SALAH SATU PENYEBAB UTAMA pemegang kad kredit dipaksa menanggung jumlah hutang dan 'interest' yang melambung ialah SIKAP.

Percaya atau tidak setiap pemegang kad kredit akan merasa sentiasa 'ada duit' walaupun ke pusat membeli belah tanpa membawa duit tunai atau pun memang tidak berduit.

Pantang melihat iklan jualan murah atau jualan penghabisan stok, hati mula meronta.

"Aku kena beli barang ni. Nak tunggu minggu depan, harga sudah naik."

Maka, berhemahlah semasa berbelanja agar kita tidak perlu menanggung hutang yang tidak mampu dibayar. Walaupun perkiraan kita memberi sepasang kasut berharga RM150 secara hutang kad kredit, kita harus berhati-hati kerana harga kasut itu boleh meningkat pada harga RM200-RM300 jika bil pada setiap bulan gagal dijelaskan mengikut kadar diminta oleh pihak bank.

Hati-hati dengan kad kredit anda.

Read more...

Jangan Tunggu Lama-Lama

"Aduhhhh! Sakit kepala macam ni. Semua kad sudah hampir penuh."

"Macam mana nak buat ni?"

"Tak kan nak hutang lagi."

"Tolonglahhhhh!"

"Itulah. Semua nak bayar dengan kad kredit. Alih-alih hutang menimbun. Menyesalnya aku!!!"

Lelaki itu terus bukan internet. Buka laman carian google. Maka dia menaip.

'Masalah hutang kad kredit.'

Dia pun terjumpa sebuah blog Bebas Hutang Kad Kredit.

"Syukur! Masih ada jalan. Cuma, bolehkah aku diselesaikan lagi?"


Inilah yang selalu berlaku. Bila kesemua kad sudah hampir penuh atau mencecah limit. Barulah tersedar. Nak isi minyak pun sudah tak boleh.

Maka apa perlu dibuat ialah jangan tunggu lama-lama. Jika masih satu kad yang masih kosong atau baki yang banyak. Boleh digunakan untuk jelaskan kad yang sudah penuh tadi. Ini kita perlu buat kiraan dan lihat berapa hutang yang harus diselesaikan.

Segera hubungi atau tinggalkan pesanan kepada saya sekarang!

Read more...

Kad Kredit Kena 'Block'.

ASSALAMUALAIKUM DAN SALAM SEJAHTERA buat semua pengunjung blog Bebas Hutang Kad Kredit. Kebetulan hari ini sedang bercuti perayaan Deepavali. Maka saya ambil kesempatan mengucapkan SELAMAT HARI DEEPAVALI buat semua pelanggan beragama Hindu.

Kad Kredit Kena 'Block'.

Situasi biasa yang saya alami ialah permintaan pelanggan untuk menyertai EPP E-Save tetapi kad kredit sudah disekat oleh pihak bank.

Pihak kami tidak dapat menukarkan status pembayaran kad kredit yang sudah disekat kepada EPP kerana pihak bank tidak sesekali membenarkan perkara tersebut. Jika mohon, ia pasti ditolak. Jadi dinasihatkan tuan-tuan bayar dan 'clear'kan terlebih dahulu kad kredit tersebut sebelum memohon EPP.

Read more...

Siapakah ESAVE???

SALAM KEMERDEKAAN UNTUK SEMUA...

Siapakah Esave Marketing

ESAVE MARKETING (PG 0210006-H) ditubuhkan pada 19 November 2007 bertujuan untuk membantu mereka yang bermasalah dengan hutang kad kredit serta mengelakkan daripada kena "blacklist", "CTOS" atau "CCRISS". Esave Marketing menawarkan khidmat nasihat dalam membantu anda meringgankan beban hutang kad kredit anda demi kebaikan keluarga dan perniagaan anda. Perlu diingat Esave Marketing (PG 0210006-H) BUKAN wakil bank dan TIDAK menawarkan sebarang bentuk pinjaman kepada anda. Esave adalah PERUNDING CARA BEBAS dan TIDAK mewakili mana-mana badan kewangan atau institusi kewangan. Esave hanya menawarkan khidmat runding cara untuk penyelesaian hutang kad kredit. Kami BUKAN Syarikat pinjaman berlesen, Hutang ANDA MASIH Pada BANK YG SAMA, BAYARAN Bulanan pun masih kepada BANK YG SAMA, CUMA PERBEZAANNYA, HUTANG ANDA TELAH DI TUKAR KEPADA 0% INSTALLMENT PLAN.

Siapa boleh memohon Plan EPP ini?

EPP ini terbuka kepada rakyat Malaysia yang mempunyai kad kredit dari bank-bank yang ada di Malaysia. Antara syarat utama kad kredit pemohon mestilah AKTIF. Pemohon yang mempunyai kad kredit yang di BLOK tidak di terima. Walau bagaimana pun pemohon boleh menghubungi pihak bank dan minta pelepasan status BLOK. Plan ini amat sesuai untuk pemohon yang penggunaan kad kreditnya tidak lebih 80% dari had kredit kad. Bagi yang telah EXCEED kad kredit limit perlu membuat bayaran tunai untuk one-time fee yg dikenakan.

Bagaimana untuk memohon?

Hubungi kami atau hantar email kepada kami bersama butiran seperti jumlah hutang setiap kad kredit, had limit setiap kad kredit dan nama bank bagi setiap kad kredit. Pihak kami akan membuat kiraan dan saranan awal samada anda boleh memohon Plan 0% Interest yang di tawarkan. Jika anda layak anda boleh datang ke pejabat transaksi untuk proses transaksi dan penyelesaian kad kredit anda.

Apa yang perlu di bawa untuk proses ini?

Bawa diri, kad pengenalan & semua kad kredit yang ingin di tukarkan kepada plan 0% interest ini. Pengesahan identiti pemohon sendiri dengan bank diperlukan untuk proses transaksi.

Berapa lama tempoh kelulusan?

Biasanya ia mengambil masa antara 20 minit hingga 50 minit. Bergantung kepada jumlah pemohon.

Bayaran bulan di bayar kepada siapa?

Pemohon perlu membayar bayaran bulan kepada bank pengeluar kad tersebut. Sebagai contoh, jika hutang tersebut kepada kad kredit Maybank maka pemohon perlu membayar kepada Maybank. Tetapi kali ini hutang pemohon telah di tukarkan kepada Easy Payment Plan (EPP) - maksudnya plan bayaran mudah di mana hutang pemohon telah diagihkan untuk beberapa bulan yang dipohon TANPA INTEREST!

Ada tak caj-caj tersembunyi?

Tiada caj yang tersembunyi. Apa yang ada hanyalah One-Time service fee yang dikenakan oleh syarikat. Lihat pada jadual FEE CHARGE. One Time Fee tersebut yg di bayar oleh anda melalui kad kredit / cash adalah nilai sebenar yg perlu anda bayar. Kesimpulannya anda telah bayar semua charge dan aktifkan EPP.

Adakah proses ini selamat?

Ya proses ini adalah selamat. Tugas kami cuma menukarkan hutang sedia ada anda kepada EPP (Plan 0% Interest). Hutang anda masih dengan bank yang sama dan anda perlu bayar kepada bank yang sama. Cuma yang lainnya anda telah mengaktifkan Plan 0% Interest yang lebih menjimatkan!

Apa kelebihan plan EPP?

Dapat mengurangkan interest yg di kenakan pada pengguna kad kredit, Sebelum plan EPP anda terpaksa membayar 18% interest setahun atau 1.5% sebulan ke atas hutang anda (outstanding). Setelah mengaktifkan plan EPP, anda tidak lagi membayar 18% & 1.5% tersebut. Disamping itu tiada lagi interest berganda, full payment yg sangat rendah, minimum payment yg sangat rendah, tiada lagi call daripada pihak bank, tempoh bayaran yg sangat singkat, rekod nama yg baik di bank, senang nak apply loan lain & byk lagi!

Bolehkah saya buat plan EPP jika kad kena blok (temporary blok) dan sudah 3 bulan tak bayar ?

Boleh. Tapi anda kena aktifkan dulu kad tersebut dgn membayar minimum payment (tanya bank anda berapa minimum payment). Jika tak mampu bayar minimum tersebut, anda boleh datang pejabat utk perbincangan lanjut TAPI pastikan kad anda boleh di aktifkan jika pembayaran di buat.

Adakah kad saya masih boleh di gunakan lagi setelah convert kepada EPP?

Kad anda masih aktif dan boleh digunakan lagi tetapi amount available akan berubah, Amount available akan bertambah bila anda mula membayar bayaran bulanan setiap bulan. Sebagai contoh: Limit 10000, outstanding 8000, available 2000, Convert utk 2 tahun = 18% = 1800. Available balance sekarang ialah RM200 (2000-1800), dengan bayaran bulanan RM208. Apabila anda mula membayar bayaran bulanan sebanyak RM208, Available balance akan menjadi RM408 (200 + 208). & available balance (jumlah yg buleh guna) ini akan terus bertambah setiap kali anda buat bayaran bulanan.

Fee charge setiap bank berbeza. Adakah cara utk mengurangkannya?

Ada. Convertkan kad kredit dari bank yg paling rendah fee chargenya. Bank yg paling rendah, (refer jadual fee charge). Contoh customer ada kad kredit dari CiTiBANK dgn fee charge 32% utk 3 thn (sgt tinggi berbanding bank lain). Jadi anda boleh apply kad baru dari bank yg paling rendah fee chargenya. Selepas itu, baru convertkan kepada EPP, Oleh kerana kad baru anda akan dapat cash kerana tiada outstanding, cash tadi di gunakan utk membayar kad citibank, Kemudian, convertkan outstanding kad baru anda tersebut kepada EPP. Kesimpulannya anda telah tutup kad citibank dan buat EPP utk kad yg lebih rendah fee chargenya. Plan ini sesuai utk mereka yg masih clear nama / belum ada criss / blacklist.

Read more...

AMBIL DUIT TUNAI

MUSIM BERBELANJA SAKAN kembali semula pada tahun ini. Maksud saya pada bulan Ogos nanti umat Islam akan menyambut kedatangan RAMADHAN. Berpuasa sebulan. Kebiasaan berlaku dalam masyarakat kita ialah persiapan hari raya sudah bermula sejak awal Ramadhan. Masing-masing sibuk untuk hiaskan rumah, beli atau tempah pakaian, kuih muih dan sebagainya.

AMBIL CASH MELALUI KAD KREDIT

Salah satu dilema masyarakat hari ini ialah perbelanjaan melebihi kemampuan. Dan ada yang terpaksa mengeluarkan duit 'cash' menggunakan kad kredit. Memang ia agak 'merbahaya' apabila dikenakan caj yang tinggi. Jadi apa solusinya.

Tuan/puan boleh tunaikan duit menggunakan kad kredit tanpa dikenakan caj tinggi sebagaimana bank mengenakan caj tersebut melalui kad kredit mereka. Caranya ialah :

DATANG ATAU HANTARKAN KAD KREDIT TUAN/PUAN YANG MASIH ADA BAKI KE PEJABAT KAMI.

Bagaimana ?

Contoh kad kredit tuan/puan masih berbaki RM4000 dan tiada hutang lain. Maka kami akan 'swipe' kad tersebut dengan jumlah diminta berserta 'bank rate' yang dikenakan berdasarkan bank-bank kad kredit tuan/puan.

Tuan/puan akan dapat tunai dan bayar secara ansuran selama satu atau dua atau tiga tahun (bergantung pada bank tertentu).

Contoh kiraan:

Kad Kredit Maybank

RM3900 - 22% (bank rate tempoh 2 tahun ) = RM3042.
RM3042 - RM0 ( hutang tiada ) = RM3042 ( dapat tunai )

RM3900 dibayar selama 24 bulan = RM162.50 atau bayaran minima RM50 sahaja.

Walau bagaimanapun kalau bayar RM50, tuan/puan kena caj 1.5% daripada bayaran bulanan dan bukan daripada jumlah hutang keseluruhan seperti bank caj.

RM162.50 - RM50(tuan/puan bayar) = RM112.50 x 1.5% = RM1.69 sahaja caj interest dikenakan oleh bank dengan kaedah EPP Esave ini.

Read more...